「2026年60岁以上群体的平均401(k)余额是多少？」这是许多即将退休或已步入退休阶段的人最关心的话题。根据2025年11月的最新数据，60多岁群体的平均401(k)余额为577,454美元，但中位数却只有186,902美元，显示资产分布有相当大的差异。本文将以Q&A问答形式，深入探讨这个主题，并提供实用的理财建议，帮助你有效追赶退休储蓄。这篇文章的主要关键字是「401(k)平均余额」和「60岁退休储蓄」，内容自然融入而不突兀。
Q1：什么是401(k)？60岁左右的平均储蓄状况如何？
401(k)是美国一种由雇主提供的退休储蓄计划，让员工可以免税地将部分薪资存入账户，并且通常会有公司配对的出资。它是许多美国人退休资产的主要来源。到60多岁这个阶段，理想的退休准备应该已有相当积累。
依照最近的统计，截至2025年11月，60多岁人士的平均401(k)余额约为577,454美元。然而这只是一个平均数，有些人的资产远高于这个数字，让平均值被拉高；但中位数则是186,902美元，表示半数人在这个标准以下，这反映出退休储蓄的不均衡。
Q2：为什么平均值和中位数差距这么大？我该怎么理解？
平均值被几个高额资产持有者拉高，而中位数更能代表大多数人的实际情况。这意味着虽然有些人准备得相当充分，多数人其实可能远远不及平均水平。
我自己听到这样的数据时，也觉得颇振奋但又充满警惕心：「哇，平均数看起来很高，但为什么自己的存款还如此落后？」这让我意识到，无论数字如何，重要的是如何根据自己的情况制定实际可行的计划。
Q3：如果我的401(k)余额还没达标，现在开始还来得及吗？
当然来得及！在这个时代，有效利用剩余的工作年限，积极规划依然可以大幅提升退休资产。首先，了解自己的支出和财务目标，然后最大化401(k)的供款优惠，例如提升每年供款额度，或确保拿到雇主的最大匹配金额。
我身边不少朋友就是在50多岁才意识到未来需要加快脚步，他们转变心态，调整投资组合，并利用定期检视和调整储蓄策略来追赶目标。只要决心开始，积极行动还来得及。
Q4：怎样的策略最适合60岁左右的人追赶401(k)目标？
60岁前后的储蓄重点通常是降低风险的同时保有增值的可能，因此在投资组合上，可以考虑较保守的资产配置，如增加债券和稳定收益类产品的比例，但也不要完全放弃股票来保留长期成长性。
此外，善用追加供款（catch-up contribution）也是很重要的一环，IRS允许50岁以上者在401(k)里比年轻人多存入一定金额，这可以加速累积退休金。
Q5：除了储蓄增额，还有什么其他建议能帮助我安心退休？
除了提升储蓄之外，退休规划还包括管理好债务、规划退休后的预算，以及了解社会安全收入（Social Security）等其他收入来源。多元收入的搭配可以降低风险并提升资金灵活度。
我个人在做退休规划时，也会持续学习理财知识，并定期与理财顾问沟通，针对最新的法律、税务或市场变化调整策略，这让我在心态上更有底，也更能稳健面对未来。
总结来说，不论你的401(k)余额目前位于何种水平，2026年这个年代仍然有机会通过积极且务实的规划，来缩近与理想退休生活的距离。掌握正确信息与方法，开始行动，退休安心不是梦。
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